Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP)
Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö, PEP, on asiakas joka toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä, kuten ministerinä, kansanedustajana, tuomarina korkeimmassa oikeusasteessa tai valtionyhtiön ylimmässä johdossa, ja sama luokitus ulottuu myös hänen perheenjäseniinsä sekä tunnettuihin lähipiirin liikekumppaneihin ja yhteistyötahoihin. Rahanpesulain 444/2017 mukaan pelialusta soveltaa tähän ryhmään tehostettua asiakkaan tuntemisvelvollisuutta, mikä näkyy pelaajalle tarkempina kysymyksinä varojen alkuperästä rekisteröinnin yhteydessä ja huolellisempana käsittelynä myöhemmissä kotiutuksissa.
PEP-määritelmä rahanpesulaissa
Laki jakaa poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt käytännössä kolmeen ryhmään: kotimaiset PEP:t, jotka toimivat Suomen valtion tai kuntien ylimmissä tehtävissä, ulkomaiset PEP:t vastaavissa asemissa muissa valtioissa, ja näiden perheenjäsenet sekä tunnetut lähipiirin liikekumppanit. Kaikkiin kolmeen ryhmään sovelletaan samaa tehostettua tuntemisvelvollisuutta, vaikka riskiarvio voi vaihdella tehtävän ja maan mukaan.
Kuinka pitkään status säilyy
EU:n rahanpesudirektiivi edellyttää, että toimija ottaa henkilön aiemman asemaan liittyvän riskin huomioon vielä vähintään kaksitoista kuukautta tehtävän päättymisen jälkeen. Pelisivusto voi soveltaa tätä aikaa pidempääkin, jos asiakkaan riskiprofiili sitä edellyttää, mutta lyhyempää se ei saa käyttää.
PEP-tunnistus pelitilin elinkaaressa
Seuraava taulukko kuvaa, missä kohdissa pelitilin elinkaarta PEP-tarkistus tyypillisimmin tehdään ja mitä se pelaajan kannalta tarkoittaa. Käytännöt vaihtelevat operaattorien välillä, joten taulukko esittää yleisimmän mallin, ei yhtä sitovaa standardia.
| Vaihe | Ajankohta | Tarkistuksen sisältö | Vaikutus pelaajalle | Yleisyys |
|---|---|---|---|---|
| Rekisteröinti | Tilin avaus | PEP-kysely ja itsearviointi | Lisäkysymyksiä lomakkeessa | Käytössä useimmilla |
| Tunnistuksen vahvistus | Ensimmäinen talletus | Vertailu PEP-tietokantoihin | Voi hidastaa talletuksen hyväksyntää | Yleinen |
| Varojen alkuperä | Kotiutuspyyntö | Selvitys tulojen lähteestä | Kotiutus viivästyy selvityksen ajan | Vaihtelee operaattoreittain |
| Jatkuva seuranta | Koko asiakassuhde | Pelikäyttäytymisen ja summien tarkkailu | Ei näy pelaajalle suoraan | Käytössä useimmilla |
| Uudelleenarviointi | Vuosittain tai riskimuutoksen yhteydessä | Tietojen päivitys ja uusi riskiluokka | Voidaan pyytää uusia asiakirjoja | Yleinen suuremmilla toimijoilla |
| Statuksen poisto | Aikaisintaan 12 kk tehtävän päätyttyä | Riskin uudelleenarviointi | Tehostetut tarkistukset voivat päättyä | Sidottu lain vähimmäisaikaan |
PEP vai tavallinen riskiasiakas
PEP-status ei ole sama asia kuin korkean riskin asiakas yleensä. Korkean riskin luokitus voi perustua esimerkiksi suuriin panostuksiin, epätavallisiin maksutapoihin tai asuinmaahan, kun PEP-status perustuu yksinomaan henkilön tehtävään tai asemaan, ei hänen pelikäyttäytymiseensä.
Sekaannus syntyy usein siitä, että molemmat ryhmät kohtaavat samat käytännön seuraukset: tarkemmat kysymykset, pyydetyt asiakirjat ja hitaammat kotiutukset. Pelaaja, joka on PEP, ei automaattisesti pelaa suuremmilla panoksilla tai riskeeraa enemmän kuin muut, mutta hänen taustansa velvoittaa operaattorin tarkistamaan varojen alkuperän tarkemmin joka kerta.
Yksi asia erottaa ryhmät selvästi: PEP-status ei koskaan poistu pelaajan omalla pyynnöllä.
PEP-statuksen käytännön vaikutukset
Käytännössä PEP-status näkyy pelaajalle rekisteröinnin tarkemmissa kysymyksissä, ensimmäisen kotiutuksen lisäselvityksissä varojen alkuperästä ja tiiviimmässä seurannassa koko asiakassuhteen ajan.
Status ei vaikuta pelien RTP-arvoihin, bonusehtoihin tai käytettävissä oleviin maksutapoihin sinänsä, vaikka yksittäinen maksunvälittäjä voi rajoittaa palveluaan korkean riskin asiakkaille erikseen. Käytäntö vaihtelee operaattorista toiseen, eikä yhtenäistä sääntöä koko markkinalle ole.
Pelaajan kannattaa varautua siihen, että ensimmäinen kotiutuspyyntö kestää PEP-asiakkaalla todennäköisesti tavallista pidempään, koska selvitys tehdään huolellisesti ennen maksua.
