Tunnistautuminen (KYC)
Tunnistautuminen eli KYC (Know Your Customer) tarkoittaa prosessia, jossa pelisivusto varmistaa pelaajan henkilöllisyyden, iän ja maksutavan omistajuuden ennen kotiutusta. Suomessa yleisin tapa on verkkopankkitunnistus, joka hakee nimen ja henkilötunnuksen suoraan pankin järjestelmästä ilman erillisiä asiakirjoja. Sivustot toteuttavat tarkistuksen rahanpesulain 444/2017 vaatimusten mukaisesti, ja käytäntö vaihtelee sen mukaan, vaaditaanko se jo rekisteröitymisessä vai vasta ensimmäisessä kotiutuksessa. Osalla sivustoista tunnistautuminen on ehto tilin avaamiselle, toisilla se tulee eteen vasta rahan noston kohdalla.
Miten tunnistautuminen toimii
Tunnistautuminen käynnistyy yleensä silloin, kun pelaaja yrittää nostaa voittoja tililtään ensimmäistä kertaa. Sivusto pyytää tällöin kuvan henkilöllisyystodistuksesta tai ohjaa pelaajan suoraan pankkitunnistukseen. Verkkopankkitunnistus hakee nimen, henkilötunnuksen ja osoitteen pankin järjestelmästä, jolloin erillisiä asiakirjoja ei yleensä tarvita.
Jos pankkitunnistus ei ole käytössä tai pelaaja on maksanut kortilla, operaattori pyytää passin tai henkilökortin kuvan sekä joskus tiliotteen, josta käy ilmi tilin omistaja. Käsittelyaika vaihtelee operaattorin resurssien mukaan, ja se voi kestää muutamasta tunnista pariin vuorokauteen.
Mitä tietoja tarkistetaan
Tarkistuksessa vahvistetaan nimi, syntymäaika ja osoite sekä se, että maksutavan omistaja on sama henkilö kuin tilin haltija. Rahanpesulain 444/2017 mukaan operaattorin on myös selvitettävä varojen alkuperä, jos summat tai pelikäyttäytyminen antavat siihen aihetta.
Milloin tunnistautuminen vaaditaan
Osa sivustoista vaatii tunnistautumisen heti rekisteröitymisen yhteydessä, jolloin tiliä ei voi käyttää ilman vahvistettua henkilöllisyyttä. Toiset sallivat pelaamisen ilman tunnistautumista ja pyytävät sen vasta ensimmäisen kotiutuksen kohdalla.
Käytäntö riippuu operaattorin toimiluvasta ja sisäisistä riskisäännöistä, eikä yhtä kiinteää euromäärää ole olemassa kaikille sivustoille. Suurempi kotiutus tai poikkeava talletusmäärä käynnistää lähes aina lisätarkistuksen, vaikka perustunnistus olisi jo tehty aiemmin.
Tunnistautuminen voidaan pyytää uudelleen, jos pelaaja vaihtaa maksutapaa tai jos tilillä havaitaan useita eri korttien käyttöyrityksiä.
Verkkopankkitunnistus vai asiakirjat
Suomalaisilla pelisivustoilla tunnistautuminen hoidetaan käytännössä kahdella tavalla. Alla verrataan verkkopankkitunnistusta ja asiakirjoihin perustuvaa tarkistusta sen mukaan, mitä operaattorit yleisesti julkaisevat ehdoissaan.
Verkkopankkitunnistus | Asiakirjatarkistus |
|---|---|
| Vahvistuu yleensä saman istunnon aikana | Käsittely voi kestää tunteista muutamaan vuorokauteen |
| Vaatii pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen | Vaatii passin tai henkilökortin kuvan |
| Ei toimi kaikilta ulkomailla asuvilta pelaajilta | Käytettävissä lähes kaikille, joilla on virallinen henkilöllisyystodistus |
| Yhdistää suoraan pankin vahvistamat tiedot tiliin | Vaatii operaattorin henkilökunnan manuaalisen tarkistuksen |
Mihin KYC sekoitetaan
KYC sekoitetaan usein pelkkään sähköpostivahvistukseen, jolla rekisteröinti viimeistellään. Sähköpostilinkin klikkaaminen ei tarkista henkilöllisyyttä eikä täytä rahanpesulain vaatimuksia, vaikka tili vaikuttaisi sen jälkeen aktiiviselta.
Toinen sekaannus on ikäverifiointi, joka voi olla osa samaa prosessia mutta ei ole sama asia. Ikäverifiointi vastaa vain kysymykseen, onko pelaaja täysi-ikäinen, kun taas KYC kattaa nimen, osoitteen ja maksutavan omistajuuden.
KYC on lisäksi kertaluonteinen tai harvoin toistuva tarkistus. Rahanpesulain edellyttämä transaktioiden seuranta sen sijaan jatkuu koko asiakassuhteen ajan.
