Rahanpesuilmoitus
Rahanpesuilmoitus on ilmoitusvelvollisen yrityksen, kuten rahapeliyhtiön, viranomaiselle tekemä ilmoitus liiketoimesta, joka vaikuttaa epäilyttävältä eikä selviä normaalilla asiakasselvityksellä. Ilmoitusvelvollisia ovat esimerkiksi pankit, maksunvälittäjät ja rahapeliyhtiöt, jotka arvioivat liiketointa osana jatkuvaa asiakkaan tuntemista. Ilmoitus menee Keskusrikospoliisin alaisuudessa toimivalle Rahanpesun selvittelykeskukselle, ei suoraan poliisille yleisesti. Peruste on rahanpesulaki 444/2017, ja kynnys on matala: pelkkä epäilys riittää, rikoksen toteennäyttämistä ei vaadita. Pelaajalle ilmoitus näkyy harvoin suoraan, mutta se voi liittyä tilin jäädyttämiseen selvityksen ajaksi.
Rahanpesuilmoituksen määritelmä ja peruste
Termi kuvaa nimenomaan ilmoitusta, ei rikosnimikettä. Rahanpesulaki 444/2017 velvoittaa ilmoitusvelvollisen selvittämään liiketoimen taustan, ja jos selitys ei ole uskottava tai asiakas kieltäytyy antamasta sitä, ilmoitus on tehtävä viipymättä. Laissa ei ole erillistä euromääräistä kynnysarvoa: ratkaisevaa on liiketoimen luonne suhteessa asiakkaan tavanomaiseen käyttäytymiseen, ei summan koko sinänsä.
Käytännössä rahapeliyhtiö tekee ilmoituksen Rahanpesun selvittelykeskukselle GoAML-järjestelmän kautta. Ilmoitukseen kirjataan asiakkaan tuntemistiedot, liiketoimen laatu, varojen määrä ja alkuperä sekä syy, jonka takia liiketoimi vaikutti epäilyttävältä. Ilmoitus ei ole rikosilmoitus, ja sen tekeminen ei tarkoita, että pelaaja olisi syyllistynyt mihinkään.
Miten ilmoitus syntyy pelitilillä
Prosessi etenee tyypillisesti muutaman vaiheen kautta, vaikka tarkka kesto vaihtelee operaattorien välillä. Seuraava taulukko kuvaa vaiheet siinä järjestyksessä, jossa ne rahanpesulain ja Rahanpesun selvittelykeskuksen ohjeistuksen mukaan yleensä toteutuvat.
| Vaihe | Vastuu | Sisältö | Aikaraja |
|---|---|---|---|
| Havainto | Pelialusta | Poikkeava liiketoimi kirjataan ja asiakkaalta pyydetään selvitys | Ei laissa määritettyä aikaa |
| Arviointi | Compliance-tiimi | Selvitys arvioidaan, poistaako se epäilyn kokonaan | Vaihtelee operaattorin mukaan |
| Laatiminen | AMLCO-vastuuhenkilö | Tuntemistiedot, liiketoimen laatu ja epäilyn syy kirjataan ilmoitukseen | Viipymättä |
| Lähetys | GoAML-järjestelmä | Ilmoitus siirtyy Rahanpesun selvittelykeskukselle analysoitavaksi | Ei tiedossa pelaajalle |
Rahanpesuilmoitus ja siihen sekoittuvat termit
Rahanpesuilmoitus sekoitetaan usein tilin sulkemiseen, vaikka kyse on eri asiasta. Tili voidaan jäädyttää selvityksen ajaksi, mutta jäädytys on operaattorin oma turvatoimi, ei itse ilmoitus. Ilmoitus menee viranomaiselle, jäädytys näkyy pelaajalle pelitilillä.
Ero KYC-tarkistukseen
KYC-tarkistus on jatkuvaa asiakkaan tuntemista: henkilöllisyyden, varojen alkuperän ja pelikäyttäytymisen seurantaa, joka tehdään kaikille asiakkaille riskiperusteisesti. Rahanpesuilmoitus syntyy vasta, kun tuo seuranta tuottaa havainnon, jota ei pystytä selittämään. KYC on siis edeltävä vaihe, ilmoitus on sen mahdollinen seuraus, ei toisin päin.
Ilmoitusta ei pidä sekoittaa myöskään rikosilmoitukseen. Rikosilmoituksen tekee asianosainen tai poliisi, ja se koskee epäiltyä rikosta. Rahanpesuilmoituksen tekee ilmoitusvelvollinen yritys, ja se koskee liiketoimea, joka jää selittämättömäksi.
